open-iconopen-icon
Nalogia person

Инвестиционные монеты

Наталья Юренко
Автор статьи
Специалист по налогообложению  •  Стаж 3 года

Инвестиции в драгоценные металлы являются классическим примером вложений капитала для его сохранения и заработка дополнительных средств. Сегодня приобрести драгметалл возможно в любой форме. Одной из наиболее доступных форм являются инвестиционные монеты.

В этой статье мы рассмотрим, что представляют собой инвест монеты, почему они обладают ценностью и как на них зарабатывают. Также изучим плюсы, минусы данного актива и некоторые неочевидные нюансы.

Картинка на тему Инвестиционные монеты
Статьи

Что такое инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты бывают золотыми и серебряными. Реже встречаются монеты из драгоценных металлов другого вида, например, из платины или палладия. Выпуском образцов всех типов занимается Центральный Банк.

При этом важно отличать памятные монеты от инвестиционных. Выпуск первых организуется к какой-либо важной дате или значимому событию, у них характерный рисунок, а номинал соответствует реальной цене. Вторые выпускаются практически постоянно.

Инвестмонеты производятся по упрощенной технологии, а объем выпуска, как правило, больше. У них простой рисунок, не обладающий уникальностью. Также указывается вид металла и его проба, масса и номинальная стоимость. При этом номинал никак не связан с реальной ценой. Так, серебряный «Победоносец» номиналом 3 рубля можно купить в банке в районе 3 400 рублей.

Зачем покупать инвестиционные монеты

Возникает логичный вопрос о том, зачем приобретать золотые монеты, если существуют депозиты, ценные бумаги, слитки и обезличенный металлический счет (ОМС). Ответ кроется в том, что золото — это «вечный» актив.

Экономические и политические кризисы последние десятилетия периодически встряхивают рынки. Инфляция ускоряется, и ставки по банковским депозитам зачастую не успевают ее догонять. В результате инвесторы сберегают от обесценивания только часть сбережений. Когда речь идет о крайне крупном капитале, это ощутимая потеря.

На фондовых рынках всегда присутствует системный и рыночный риск. Эмитенты банкротятся, ликвидируются, происходят обвалы котировок. Инвестиции в ценные бумаги прямо сопряжены с риском. И его уровень повышается вместе с потенциальным доходом.

Золото и другие драгоценные металлы всегда имеют стабильную ценность, которая в кризисные времена только повышается. При возникновении нестабильной ситуации инвесторы переводят капитал, например, в золото. Таким образом, они спасают свои сбережения. Если оставить деньги как есть, к примеру, в рублях, то есть риск обесценивания или даже девальвации.

Обратите внимание! Раньше одним из преимуществ инвестиций в монеты перед слитками было отсутствие налога на добавленную стоимость (НДС). Однако на территории России с 2022 года НДС при покупке физических слитков золота НДС отменен.

Где купить инвестиционные монеты

Как мы уже отметили выше, выпуском инвестмонет занимается Центральный Банк. Реализация, как правило, передается коммерческим банкам. В России лидером по продажам считается Сбербанк. Покупка в банковском отделении является самым безопасным, надежным и простым способом обзавестись инвестиционной монетой.

Вместе с активом покупатель получает сертификат подлинности и договор о покупке. Сам товар упакован в специальный контейнер, обычно прозрачный. Он призван защитить ценность от повреждений и прочих вредных внешних факторов. Инвестиции в драгоценные металлы зачастую не оправдываются, если на предметах имеются царапины, сколы или даже жировые следы от прикосновений пальцами.

Приобрести инвестмонеты можно даже с рук, законом такие сделки не запрещены. Однако существует серьезный риск купить подделку или сами документы к активу будут поддельными. Также монетами торгуют специализированные магазины. В данном случае тоже стоит удостовериться в подлинности товара и надежности продавца. В случае с банком подобный риск практически отсутствует.

Какой металл выбрать для монет

Чаще всего встречаются золотые и серебряные инвестиционные монеты. Однако более широкой популярностью пользуются именно инвестиции в монеты из золота.

В инвестиционном плане золото выгоднее по нескольким причинам. Так, его стоимость выше по сравнению с другими популярными драгметаллами. К тому же волатильность золотых активов слабее. Кроме этого, в исторической перспективе они стабильно дорожают, котировки идут вверх. Конечно, имеются провалы, но с точки зрения долгосрочных инвестиций виден постоянный рост в цене.

В то же время серебряные физические активы лучше всего подходят в качестве памятных или коллекционных. Больше половины стоимости у них приходится не на металл, а само серебро в разы дешевле золота. По этой причине для инвестиций или сбережения капитала придется приобрести и хранить большое количество физических монет. Это усложняет процедуру хранения и дальнейшей продажи активов.

От чего зависит стоимость монеты

Стоимость инвестиционной монеты формируется под давлением нескольких факторов. Один из них мы уже упомянули, это тип металла. Так, золотые инвестмонеты зачастую выполнены из золота 999 пробы. Цена такого инструмента прямо связана с курсом металла на рынке. Сильным плюсом является то, что стоимость актива не может быть ниже курса золота.

Другим важным фактором выступает качество товара. Хранить золотые монеты (и любые другие) следует в оригинальной упаковке. При продаже это дополнительный показатель того, что условия хранения были надлежащими. Как правило, при обратной продаже проводится экспертиза. Если будут выявлены повреждения или загрязнения, то цена сделки сильно снизится.

Еще один ключевой показатель — тираж. Объемный выпуск значит, что данная монета распространена и часто встречается. В таком случае ее стоимость зависит исключительно от количества драгоценного металла в ней и пробы. Цена более редких образцов выше за счет нумизматической ценности.

Наконец, «старые» инвестмонеты получится продать с большей прибылью. Покупка золота — это классическая долгосрочная инвестиция. Стоимость драгметаллов повышается стабильно, но крайне медленно. Для значительного прироста требуется 5 лет и более. На коротких инвестициях возможны временные просадки, что негативно скажется на конечной доходности.

Важно! Для поиска, а также определения ценности и подлинности редких экземпляров необходимо иметь знания и навыки нумизмата. Для инвестиций в монеты достаточно обладать базовыми инвестиционными навыками и капиталом. Стоимость инвестмонет прямо привязана к курсу металла, что облегчает инвестирование.

Как продать инвестиционную монету

Продать инвестмонету можно обратно в банк или другому частному лицу. При продаже в обязательном порядке проводится экспертиза для определения подлинности и целостности товара и упаковки. Также необходимо иметь паспорт и сертификат изделия.

Далее банк подготавливает документы о сделке. Если продавец продал актив выше стоимости изначальной покупки, то он получает доход (положительную разницу). С нее необходимо уплатить НДФЛ в размере 13% от чистой прибыли. Инвестмонеты считаются имуществом, поэтому облагаются налогом.

Перед продажей следует помнить, как минимум, о двух нюансах. Во-первых, далеко не все банки и специализированные магазины выкупают инвестиционные монеты обратно. Во-вторых, банк производит обратный выкуп сильно ниже курса, по которому сам же и продает. По этой причине золото в любой форме подходит для долгосрочных инвестиций, т.к. необходимо дождаться роста котировок для извлечения прибыли.

Пример

Золотая инвестиционная монета «Победоносец» массой 3.11 г. продается в Сбербанке за 19 920 рублей. Цена обратного выкупа производится за 16 000 рублей. Спред составляет 3 320 руб. Соответственно, для продажи выше 19 920 рублей потребуется держать актив до тех пор, пока котировки не превысят курс покупки.

Актуальная информация о курсе покупки и продажи всегда доступна на сайте выбранного вами банка. Кроме этого, цена выпускаемых монет представлена на официальном сайте Центрального Банка.

Плюсы и минусы инвестиций в монеты

Перед тем, как купить для инвестиций золотые или серебряные монеты, необходимо оценить потенциальные преимущества и недостатки. Инвестиции в любой форме сопряжены с рисками, о которых следует знать и помнить.

Плюсы инвестиций

Покупая золото, вы приобретаете стабильно растущий актив в исторической перспективе. Более того, у драгметалла слабая волатильность и высокая ликвидность на рынке коммодитиз, поэтому продать или купить его получится всегда. При этом стоимость инвестмонет зависит от курса самого металла.

Также при покупке не требуется уплачивать НДС, что положительно сказывается на конечной доходности. Дополнительную прибыль получится извлечь, если экземпляр выпущен небольшим тиражом.

Читайте также Что такое коммодитиз

Минусы инвестиций

Золото в любой форме, купленное для инвестиций, требует бережного хранения. Как уже было сказано, повреждения или жировые следы снижают стоимость продажи, которая и так ниже курса покупки.

Ощутимый потенциальный доход возникнет только при долгом хранении. Обычно речь идет минимум о 7-10 годах. Для получения быстрого заработка или создания пассивного заработка требуются другие инструменты.

Наличие на руках редкого экземпляра способно принести повышенный доход, но сначала требуется найти знатока-покупателя, который сумеет распознать ценность предмета. Банк же выставит цену, опираясь только на тип металла и массу.

Плюсы

Минусы

«Вечный» актив

Инструмент долгосрочного инвестирования

Низкая волатильность

Требует тщательного ухода

Повышенный спрос в нестабильные периоды

Высокий спред

Частые вопросы

Что такое волатильность?
+

Под волатильностью понимают склонность актива к частому изменению цены. Если на котировках вы видите частые пики и провалы, то это признак волатильности.

Законно ли выставлять объявление о продаже в интернете?
+

Да, это совершенно законно. Главное, чтобы у вас на руках были паспорт и сертификат подлинности. Также убедитесь, что покупатель не является мошенником.

Могу ли я передать монету в банк на хранение?
+

Да, но это платная услуга. У каждого банка свои тарифы и опции, о которых можно узнать на сайте организации или по горячей линии.

Подходят ли старинные монеты для инвестиций?
+

Больше нет, чем да. Старинные предметы интересуют коллекционеров, способных оценить их значимость. К тому же на них зачастую имеются следы использования, что тоже влияет на стоимость.

Заключение эксперта

Таким образом, целесообразность инвестиций в монеты возникает, если вы готовы вложить в них капитал на крайне долгий срок. Также нужно организовать правильное хранение, чтобы сберечь товарный вид. Учитывайте, что прибыль появится только после продажи, поэтому покупать лучше те экземпляры, на которые точно найдется покупатель.

Комментарии: (1)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Спасибо, комментарий отправлен!
Ваш комментарий принят и будет опубликован после проверки!
avatar
Кирилл А.
18.05.2022
Могу ли я купить в России иностранные инвестиционные монеты?
Ответить
avatar
Ирина Еремина
21.05.2022
Здравствуйте, Кирилл. Да, в значительном количестве они продаются на аукционах и прочих торговых площадках. Однако необходимо оценить, сможете ли вы потом перепродать монету, а также безопасность сделки. На рынке монет хватает поддельных образцов.
Ответить