open-icon open-icon
Nalogia person

Как получать пассивный доход

Анастасия Чернова
Автор статьи
Налоговый консультант  •  Стаж 10 лет

Многие работающие люди желают создать пассивный доход, чтобы, как говорится, ничего не делать и получать деньги. С такой же целью частные инвесторы приходят на фондовый рынок. Однако для начала необходимо во что-либо вложить деньги, чтобы они начали работать и приносить стабильный заработок.

В статье расскажем, какие вложения реальны и доступны для многих частных инвесторов, рассмотрим способы пассивного заработка и какой нужен капитал.

Картинка на тему Как получать пассивный доход
Статьи

Что такое пассивный доход

Понимание пассивного дохода зачастую искажено фильмами, рекламой и социальными сетями. Принято думать, пассивный заработок не требует каких-либо усилий со стороны инвестора. Однако это не так.

Суть в том, что пассивным такой доход называют, потому что он не требует от инвестора постоянного участия как, например, работа. Необходимо только грамотно вложить деньги в финансовые инструменты или имущественные активы. Вложения “работают” и приносят заработок, иначе говоря, деньги зарабатывают деньги. Периодически все же необходимо проверять состояние своих активов. Приведем жизненный пример.

Пример

Марина К. работает в офисе по графику 5/2. За свою работу она получает заработную плату, которая является ее активным доходом. Часть дохода идет на вложения в финансовые инструменты фондового рынка: акции, облигации, инвестиционные фонды. Деньги, полученные в виде дивидендов, купонов и от перепродажи ценных бумаг, являются пассивным доходом.

При этом стандартная работа с пассивным доходом вполне совместима. Использование нескольких источников позволит быстрее накопить или даже приумножить капитал.

Создать пассивный доход проще при реинвестировании прибыли, полученной от вложений. Например, дивиденды с акций направляются на покупку дополнительных ценных бумаг. В результате следующая выплата будет больше. При грамотном подходе получится накопить необходимую сумму быстрее.

Виды пассивного дохода

Все разновидности пассивного заработка должны приносить прибыль. Как правило, в конечном итоге полученных денег должно хватать на жизнь, даже если вы потеряете активный источник дохода.

Классическое долгосрочное инвестирование в данном случае никак не спасет инвестора. При утрате работы необходимо будет продать часть инвестиционного портфеля либо все активы, чтобы выручить средства на проживание. Поэтому на первый план выходят финансовые инструменты, которые приносят хотя бы небольшой ежемесячный доход.

Банковские депозиты

Существуют банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов. Многие известные банки предоставляют подобные услуги. Так, при ставке 4,5%, чтобы каждый месяц снимать 37 500 руб, необходимо открыть вклад на 10 млн рублей.

Далеко не каждый житель России имеет на счете свободные 10 млн рублей для открытия банковского вклада. Обычно подобные суммы появляются после продажи недвижимого имущества. Поэтому если покупка другой недвижимости не предвидится, то капитал для пассивного дохода уже имеется.

Все банковские счета защищены Агентством по страхованию вкладов. При банкротстве или ликвидации банка государство вернет вкладчикам до 1.4 млн руб. По этой причине имеет смысл разделить капитал на несколько вложений до 1.4 млн каждое и открыть счета в разных банках.

Несмотря на простоту и доступность банковских вкладов, у них имеется существенный недостаток - невысокая доходность. Во-первых, ставки сильно отстают от инфляции, которая по итогам 2021 года составила 8,39%. В то же время средняя ставка равна 5-6%. Во-вторых, для получения значительного ежемесячного дохода необходимо выделить для вложения крупную сумму, около 10 млн рублей.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

Банковские вклады больше подходят для защиты и сбережения средств.

Задать вопрос

Вложение в облигации

Об облигациях можно говорить много и долго. Коротко расскажем, что это такое, подробно о них мы писали здесь. Облигации - это долговые ценные бумаги. Покупая их, инвестор выдает заем эмитенту (компании, которая выпустила бумагу). Эмитент обязуется в установленный день погасить долг и выплачивать проценты за предоставленный кредит.

Облигации выпускают как коммерческие компании, так и государственные органы власти. Первые размещают корпоративные облигации, вторые - облигации федерального займа (ОФЗ). У корпоративных бумаг доходность выше, однако выше и риски неисполнения обязательств. По ОФЗ гарантом выплат выступает государство, однако доходность немногим ниже.

Преимущество облигаций в том, что по ним доходность выше, у банковских депозитов. К тому же она равна или даже опережает официальное значение инфляции. Приведем пример, как работают облигации.

Предприятие собирается запускать новое дочернее подразделение. Для привлечения инвестиций оно размещает облигации по цене 1 000 руб. за штуку. Срок погашения - 6 лет, доходность - 10% в год. Это значит, что с одной облигации ежегодный доход равен 100 руб.

Выплаты по облигациям называются купонами. Здесь начинаются отличия от банковского депозита. Купоны выплачиваются один раз в определенный период: квартал, полгода или год. Из примера выше доход в размере 100 рублей мы можем получать частями, например, по 25 рублей раз в квартал.

Ежемесячные купоны встречаются реже. Поэтому просто купить облигаций на несколько миллионов и получать каждый месяц пассивный доход от инвестиций не получится.

Единственный выход состоит в формировании продуманного портфеля. Необходимо постепенно покупать облигации, чтобы выплаты купонов по разным бумагам приходились на разные месяцы.

Также стоит помнить о сроке погашения. В нашем примере через 6 лет эмитент вернет долг с процентами, соответственно, выплаты по облигациям перестанут поступать. Поэтому лучше всего периодически реинвестировать купоны на покупку дополнительных бумаг, чтобы сохранить стабильный пассивный доход.

Инвестиции в дивидендные акции

Акции - это долевые ценные бумаги. Их размещают на фондовом рынке коммерческие компании для привлечения дополнительных инвестиций. Вложение даже в одну акцию уже делает вас акционером.

Совладельцы могут рассчитывать на часть прибыли, которая поступает в виде дивидендов. Решение о дивидендных выплатах принимается на совете директоров. При этом сами выплаты могут быть уменьшены, увеличены или даже отменены. Например, полученная прибыль будет направлена на расширение бизнеса и обновление оборудования. Развитие компании способствует росту цен на акции, однако акционеры лишаются пассивного дохода.

По этой причине при выборе акций следует обращать внимание на тех, кто стабильно на протяжении нескольких лет выплачивает дивиденды. На рынке они называются дивидендными аристократами. Среди них Coca-Cola, Caterpillar, McDonald’s и прочие. На российском рынке дивидендными королями считаются Новатэк, Магнит, Сбербанк и другие.

Существует два вида акций: обычные и привилегированные. Обычные акции дают свои обладателям право голоса на совете акционеров и право на дивиденды, если совет директоров примет такое решение. Привилегированные акции гарантируют получение дивидендов.

Преимуществом акций является также то, что они бессрочны. Пассивный доход поступает, пока существует компания. При этом они могут стабильно расти в цене. Поэтому те же привилегированные акции получится продать через много лет по более высокой цене и реинвестировать заработок в другие финансовые инструменты.

Обратите внимание! Если компания развивается, дорожают ее бумаги и повышаются дивиденды. Чем больше размер дивидендов, тем больше инвесторов, что тоже положительно влияет на котировки.

Вложение в ETF

Для того, чтобы получать пассивный доход от акций и облигаций каждый месяц, необходимо грамотно составить свой инвестиционный портфель. Помимо учета времени выплат, требуется отобрать самых надежных эмитентов, которые уже показали свою стабильность. В процессе отбора вполне могут возникнуть сложности, если инвестор ранее не сталкивался с подобными задачами.

Пример

Нефте- и газодобывающие компании долгое время показывали хороший дивидендный заработок. Однако в 2020 году цены на нефть обвалились, что заметно сказалось на размере пассивного дохода в России, учитывая направленность экономики.

Задачу с подбором ценных бумаг успешно решают биржевые фонды. Управляющие компании составляют собственные инвестиционные портфели, разделяя весь капитал на несколько частей. Так они получают возможность направить инвестиции сразу в несколько компаний, секторов рынка, видов ценных бумаг и прочее. При падении котировок в одной зоне, их отобьет подъем в другой. Разделений инвестиций называется диверсификацией.

Этим занимаются биржевые фонды ETF. Каждая их акция - доля портфеля. Покупка акции позволяет получить кусочек доли сразу всех компаний, в которые вложился фонд. Купоны по облигациям и дивиденды от компаний зачастую реинвестируются обратно на фондовый рынок. Поэтому владельцы акций фонда никак выплат не получают. Однако некоторые ETF все же делятся с акционерами прибылью.

На Московской бирже большинство биржевых фондов реинвестируют прибыль, а тех, что делятся ею - единицы. Однако на зарубежных рынках ситуация иная, счет идет уже на десятки. Однако для доступа к иностранным биржам потребуется статус профессионального инвестора или счет у зарубежного брокера.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

ETF также позволяет заработать на росте стоимости акций. Алгоритм следующий: купить на 1 млн акции, в случае роста через пару месяцев продать часть бумаг. Одну долю с выручки необходимо реинвестировать в фонд и довести сумму активов снова до 1 млн, вторую вывести.

Задать вопрос

Вложение через доверительно управление

Для тех, кто не желает разбираться во всех вариантах самостоятельного вложения, существует доверительное управление. Данную услугу предоставляют специализированные организации или брокерские компании.

Доверительный управляющий получает доступ к вашему инвестиционному портфелю, а также право покупать и продавать активы. Его действия основаны на стратегии и целях, которые согласовываются с владельцем брокерского счета. За свою работу организация забирает часть доходов, поступивших от операций на бирже.

Что не является пассивным доходом

Ключевым моментом в создании пассивного дохода является возможность вложить деньги и забыть о них на некоторое время. Допустим, вы уехали в отпуск на месяц, а после приезда получили дивиденды с акций. Никаких дополнительных мер приложено не было. С данной точки зрения сдача жилья или иного имущества в аренду требует усилий и активного участия владельца. Однако мы говорим пока что о бирже.

В настоящее время существует множество способов заработка, однако далеко не все они позволяют получить пассивный доход либо же процедура требует активного участия. Рассмотрим их.

Вложения в ПИФы

Если говорить простыми словами, ПИФ является российским аналогом ETF. Одним из главных отличий является то, что инвестор получает за свои инвестиции пай - долю фонда. Некоторые ПИФы продают паи не через биржу, а в собственных офисах или через доверенные банки.

ПИФы обязаны реинвестировать дивиденды и купоны, а не делиться ими с пайщиками. Данное положение регулируется законом. Так что заработать получится только на росте стоимости паев. В то же время акции ETF продаются на бирже за несколько секунд, а для продажи небиржевого пая придется обращаться в офис управляющей компании.

Важно! Заработок на ПИФах связан с необходимостью взаимодействовать с управляющей компанией или банком. Возможность продажи онлайн доступа не всегда.

Краудфандинг

Вложения в бизнес-проекты требуют значительного капитала, если речь идет о прямых или венчурных инвестициях. Однако на краудфандинговых площадках доступны вложения меньшего объема.

На подобных сайта создатели бизнес-проектов и владельцы стартапов размещают свои проекты для сбора средств. Частные инвесторы изучают отчетность, дорожную карту и потенциал идеи или работающего предприятия. В случае запуска все вложившиеся инвесторы получают долю в бизнесе, соразмерную объему вложения, а также часть дохода.

Однако в реальности все может оказаться хуже. Далеко не каждый бизнес-проект доходит до запуска. Из-за этого приходится инвестировать сразу в несколько стартапов. В таком случае имеется шанс, что один из десяти проектов добьется успеха и отобьет все вложенные деньги. Данный подход повышает объем инвестиций.

Финансовые пирамиды и HYIP-проекты

Скажем очевидное, что невозможно создать пассивный доход без вложений. Точно также нереально сформировать пассивный доход с нуля. Для того, чтобы начать получать деньги с инвестиций, необходимо выделить средства и грамотно подобрать инструменты.

В то же время существуют финансовые организации, которыми руководят мошенники. Все они обещают доходность в тысячу процентов или предлагают вложения с ежедневным доходом. Наиболее известные примеры на российском рынке - пирамида Кэшбери и круизный клуб inCruises «Инкрузес». Вы можете самостоятельно проверить статус брокера, компании или иной организации на сайте Банка России.

Таким образом, возможность не следить за источником прибыли и его автономность - вот плюсы пассивного дохода. Грамотно подобранный инвестиционный портфель приносит пассивный доход на протяжении многих лет и не требует активного внимания к себе. Выбирайте способ, который лучше всего соответствует размеру ваших сбережений и срокам инвестирования. Главное не жертвовать надежностью портфеля ради высоко дохода. Помните, чем выше доходность, тем выше риск.

Частые вопросы

Могу ли я создать пассивный доход с нуля?
+

Если речь идет об отсутствии опыта и каких-либо ценных бумаг, то да. Все появится со временем. Если же речь об отсутствии начального капитала, то нет. Первоначальные вложения необходимы, чтобы они начали сами зарабатывать деньги.

Сколько акций нужно купить для пассивного дохода?
+

Фактически, достаточной одной дивидендной акции. Для значительного заработка счет идет на тысячи ценных бумаг.

Я занимаюсь трейдингом после основной работы. Считается ли это пассивным доходом?
+

Нет, это трейдинг. Профессиональные трейдеры занимаются торговлей на постоянной основе, это их работа. В любом случае торговля требует активного участия трейдера.

Существует ли налог на пассивный заработок?
+

Купоны, облигации и положительная разница при покупке-продаже бумаг облагается НДФЛ. Средства поступают на брокерский счет уже с уплаченным налогом.


Комментарии: (1)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Спасибо, комментарий отправлен!
Ваш комментарий принят и будет опубликован после проверки!
avatar
Дмитрий П.
20.01.2022
Здравствуйте. Как быстро увеличить размер вложений, чтобы быстрее нарастить пассивный доход?
Ответить
avatar
Ирина Еремина
24.01.2022
Здравствуйте, Дмитрий. Дельных советов можем дать два: внесите инвестиции в отдельную статью расходов и реинвестируйте выплаты. Первое позволит вам регулярно, например ежемесячно, пополнять свой баланс на брокерском счете и покупать больше инструментов. Второе также поможет купить еще больше ценных бумаг на дивиденды и купоны.
Ответить