open-iconopen-icon
Nalogia person

Основы инвестирования для начинающих

Анастасия Чернова
Автор статьи
Налоговый консультант  •  Стаж 10 лет

Многие начинающие инвесторы начинают свое знакомство с миром инвестиций с таких понятий, как облигации, акции, паевые фонды. Далее они сталкиваются с открытием счета, а ведь он бывает брокерский и инвестиционный, диверсификацией портфеля, графиками и анализом рисков. Другие же минуют все вопросы, интуитивно открывают ИИС и задаются вопросом о том, что делать дальше.

В статье мы расскажем, как войти в инвестиции с нуля, представим основные термины, покажем, на что обратить внимание начинающим с нуля инвесторам и как не растерять все свои средства уже на старте.⁠

Картинка на тему Основы инвестирования для начинающих
Статьи

Мифы об инвестициях

Для начала нужно избавиться от стереотипов, которыми полнится интернет и “народная молва”. Во многом они связаны с устоявшимся мнением о том, что инвестиции и биржевая торговля это для богатых либо большой обман. Давайте разбираться.

Инвестиции только для богатых

Стать инвестором и научиться правильно вкладывать деньги в акции может абсолютно любой человек, имеющий некоторый объем свободных средств и доступ в интернет. Многие инвесторы начинали и начинают можно сказать с нуля, в пределах одной тысячи рублей. По сравнению с торговыми оборотами тысяча рублей действительно ноль. Однако этого хватит, чтобы купить свои первые акции и научиться стандартным действиям.

Вот, например, график цены за акцию Газпрома в декабре 2021 года:

Если выделить больше средств, то, начиная от 5 000 рублей, то стоит рассмотреть инвестиции в биржевые фонды. Кроме этого, многие брокеры позволяют открыть счет без обязательного первого пополнения.

Важно! Некоторые акции продаются штучно, другие лотами, в которых, например, 10 акций. Будьте внимательные при выборе актива.

Инвестициями занимаются экономисты

Для активного капиталовложения нужно научиться выбору акций, анализу эмитентов и прогнозу рисков. К счастью, вся полезная информация находится в открытом доступе. К тому же обычный банковский вклад тоже считается инвестицией. Для того, чтобы научиться с нуля зарабатывать на процентах и росте цены, не нужно быть ведущим экономистом, финансистом или аналитиком.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

Совет эксперта: запрос “инвестиции для чайников” сегодня крайне популярен. Это привело к распространению “инфоцыганства”: под видом курсов для начинающих инвесторов продаются поверхностные знания, имеющиеся в открытом доступе.

Задать вопрос

На рынке одни мошенники

Банковские вклады защищены обязательным страхованием, поэтому при банкротстве банка инвестиции вкладчика не сгорят. На бирже отсутствует система страхования, у инвестора есть только его знания.

В России биржевая торговля контролируется Центральным банком РФ, законами, внутренними правилами работы и сторонними структурами. Все они призваны соблюдать права инвесторов, компаний и легитимность сделок между ними. Сами правила торговли закреплены в федеральных законах от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и от 21.11.2011 г. № 325-ФЗ «Об организованных торгах».

Зачем нужны инвестиции

Итак, мы оставили в прошлом самые распространенные стереотипы об инвестициях. Теперь посмотрим, зачем обычные люди хотят научиться инвестировать и правильно вкладывать свои деньги в ценные бумаги. Чаще всего это оказываются акции.

Сбережение средств

Если вы будете просто хранить деньги в копилке, их понемногу “съест” инфляция. Деньги со временем теряют свою стоимость, порой вплоть до нуля.

По этой причине люди приобретают недвижимость, кладут средства под процент в банки или приобретают акции компаний, которые подорожают в будущем. Эти и другие способы призваны сохранить текущий капитал и начать зарабатывать, а еще лучше - не отстать от инфляции.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

открытие банковского депозита считается наименее прибыльной инвестицией, однако это самый простой способ инвестирования для начинающих.

Задать вопрос

Пассивный доход и заработок

Возможно, вы уже слышали о таком термине, как “дивиденды”. Некоторые компании делятся частью своей прибыли с держателями своих акций. Чем больше у вас акций, тем больше вы получите дивидендов. Так формируется пассивный доход.

Другой способ заработка на акциях - рост капитализации, или же стоимости компании. Вы прогнозируете, что компания подорожает, покупаете акции сейчас, а позже продаете по выросшей цене. Проще говоря, купить подешевле - продать подороже. В целом же, чем большему вы научитесь, тем больше вариантов для инвестиций откроете.

Накопить на старость

Надеяться на пенсию весьма опрометчиво, история показала и научила. Поэтому уже сейчас обычные граждане с нуля начинают инвестировать в акции стабильных компаний. В данном случае речь идет о долгосрочных инвестициях. Через много лет они продадут свои акции и окупят вложения с лихвой или же будут получать дивиденды.

Виды инвестиций

Базово инвестиции отличаются по срокам и стилю. От того, какие критерии вы для себе выберите, зависят ваша доходность и степень риска. На выбор влияют цели ваших инвестиций, объем знаний и количество средств.

По длительности окупаемости инвестирование бывает:

  • краткосрочным (до года);
  • среднесрочным (1-3 года);
  • долгосрочным (более трех лет).

Сроки инвестирования плотно связаны с двумя уровнями риска:

  • консервативный;
  • агрессивный.

Представленная классификация подходит для многих инструментов, в том числе и акций. С облигациями проще, они различаются по срокам.

Показатель доходности государственных облигаций за 5 лет на 1 ноября 2021 года

Консервативный стиль подразумевает долгосрочные инвестиции для создания пассивного дохода. Риски, как правило, минимальные, однако прибыль не показывает высоких результатов. Чаще всего это акции секторов сырьевого, финансового и технологического. Компании в них отличаются стабильностью, постоянным, но медленным ростом, и выплатой дивидендов.

Агрессивный стиль нацелен на краткосрочные инвестиции и активное ведение сделок. Для этого необходимо научиться применению технического и фундаментального анализа, а также использованию специальных программ для слежения за графиками акций. Прибыль здесь выше и формируется в более краткие сроки, однако риск крайне высок.

Начинающие инвесторы задаются вопросом о том, с чего начать инвестирование новичку. На данном этапе рекомендуется научиться использовать стандартные и надежные инструменты. С накоплением опыта уже имеет смысл переходить к более рискованным стратегиям.

Первые инвестиции для начинающих

Для инвестирования доступны не только инструменты на фондовой бирже. Также популярными являются инвестиции в:

  • недвижимость (земля, объекты строительства, оборудование);
  • интеллектуальную собственность (патенты на изобретения, образование);
  • бизнес (венчурные инвестиции, стартапы);
  • финансы (ценные бумаги, банковские депозиты, драгоценные металлы).

Наиболее доступными для начинающего инвестора являются вложения в финансы. Набор инструментов здесь представлен широкий, а наличие недорогих акций открывает доступ для всех, кто хочет научиться инвестировать с нуля. Коротко перечислим наиболее популярные финансовые инструменты:

  • банковские депозиты. Отличаются низким порогом входа и риском, однако прибыль наиболее минимальна. Вклады до 1.4 млн рублей защищены страхованием;
  • акции, самый популярный актив. Степень риска зависит от эмитента, заработок связан с перепродажей или дивидендами;
  • облигации - аналог депозита. Компании оформляют “займ” у частных инвесторов и обязаны вернуть его с процентами в установленный срок. Доход выше, чем по банковским депозитам, но, как правило, ниже, чем по акциям.
  • ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Представляет собой готовый инвестпортфель, инвесторы за вклад получают доли в нем. Основной заработок на перепродаже паев.
  • драгоценные металлы считаются больше инструментом для страхования рисков и сбережения средств. Заработок небольшой, высокая стабильность. Возможна покупка как физического слитка металла, так и в виде биржевого инструмента.

Если вы научитесь грамотно выбирать перечисленные активы, то считайте, что азы инвестирования для начинающих вы уже прошли. Наиболее подробно мы рассмотрели каждый инструмент в отдельных статьях. Их вы можете найти на нашем сайте.

Термины: что нужно знать начинающему инвестору

Для того, чтобы начать инвестировать, не нужно понимать на 100%, как устроена вся работа биржи. Несомненно, вы обязаны узнать со временем все нюансы, но лучше начинать инвестиции, зная следующие термины.

  • финансовые инструменты - виды ценных бумаг и активов, приобретаемые инвестором (акции, облигации, фьючерсы и т.д.);
  • инвестиционный портфель - все финансовые инструменты в собственности инвестора;
  • диверсификация - разделение капитала для инвестиций в разные активы ради снижения рисков;
  • брокер - профессиональный участник биржи, посредник между инвестором и эмитентом;
  • эмитент - компания, выпустившая на продажу свои ценные бумаги;
  • брокерский счёт - тип счета, через который инвестор совершает сделки и где хранятся его купленные акции;
  • индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) - особый вид брокерского счета с налоговыми льготами и ограничениями.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

знание терминов не влияет на доходность ваших инвестиций. Их необходимо знать, чтобы научиться грамотно интерпретировать финансовые сводки и понимать смысл обучающих статей.

Задать вопрос

Как начать инвестировать

Следующие шаги помогут вам совершить первую инвестицию и стать частным инвестором. Что-то является обычной процедурой, иному нужно научиться и отточить навыки на опыте.

Определить налоговый статус

Для начала важно установить, являетесь ли вы налоговым резидентом РФ. Сделки на бирже облагаются подоходным налогом, а для резидентов и нерезидентов ставка разная. Так, налоговые резиденты уплачивают 13% со своих доходов, а нерезиденты - 30%. Кроме этого, налоговые резиденты имеют право на инвестиционный вычет, что является важным бонусом.

Важно! Налоговыми резидентами признаются лица, проживающие на территории РФ более полугода в одном году.

Брокерский счет или ИИС

Брокерский счет является обычным счетом со стандартным функциями: вы его пополняете, приобретаете акции и они там “хранятся”. Индивидуальный инвестиционный счет тоже открывается через брокера и бывает двух видов, к которым можно применить налоговый вычет.

ИИС с вычетом типа А позволяет вернуть часть ранее уплаченного налога. Данная льгота доступна налоговым резидентам. Вы обязаны проживать на территории РФ более 183 дней в отчетном году и уплачивать 13% НДФЛ. ИИС с вычетом типа Б освобождает вас от уплаты 13% налога с полученного дохода.

Пример

Виктор Р. официально работает и уплачивает 13% НДФЛ со своей зарплаты. В 2021 г. он открыл ИИС и пополнил его на 250 000 руб. В 2022 г. Виктор имеет право оформить возврат 13% от суммы взноса на ИИС. Размер возврата составит 32 500 (250 000 * 13%).

Ограничение заключается в минимальном сроке инвестирования, он составляет три года. С даты открытия ИИС в течение трех лет инвестор не должен его закрывать и выводить с него средства. Разрешается только пополнение. Если вы нацелились на долгосрочные инвестиции, то стоит присмотреться к ИИС.

Выбор брокера

При выборе брокера следует обращать внимание на размер комиссии с каждой сделки, количество клиентов, объемы оборотов, а также ознакомиться с условиями в договоре. Все операторы Мосбиржи представлены на этой странице.

Также следует знать о комиссия депозитария. Это отдельная структура на биржевой площадке, которая ведет реестр всех сделок с ценными бумагами, а также хранит сведения об их собственниках, в том числе и о вас. При совершении сделок депозитарная комиссия уплачивается ежемесячно, а порой брокеры и вовсе ее не взимают. Советуем уточнить данный пункт заранее.

Обратите внимание, что иногда для заключения договора с брокером необходимо явиться к нему в офис.

Открытие брокерского счета

Зачастую открыть счет можно онлайн на сайте брокера или через приложение. Обращайте внимание на услуги, которые вам будут предоставлены. Чаще всего предлагается несколько тарифов и дополнительные услуги. Последнее начинающим инвесторам зачастую не нужно и востребовано у более опытных инвесторов.

Дополнительной услугой может быть доверительное управление. У вас появится консультант, который получает право решать, куда направить инвестиции, а что из имеющегося продать. За это инвестор тоже платит комиссию.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

если вашим брокером является банк, например “Тинькофф” или “Сбербанк”, то все просто: пополняйте баланс прямо с карты банка. В иных случаях следите за наличием комиссии при переводах.

Задать вопрос

Выбор акций для покупки

Целью всех предыдущих этапов была именно покупка ценных бумаг, у новичков чаще всего это акции. Начинающим инвесторам предстоит с нуля научиться анализировать эмитентов, разбираться в графиках и финансовых отчетах. Мы можем дать несколько советов на эту тему.

Посещайте тематические форумы, блоги и каналы. На подобных площадках собираются как опытные игроки, которые могут поделиться своими стратегиями и мнением, а также начинающие инвесторы. Не нужно принимать советы за прямые инвестиционные рекомендации, однако так вы получите новые знания.

Для получения значительной прибыли нужно научиться правильно инвестировать самостоятельно. Чем больше вы узнаете о методах анализа, справедливой цене акции, недооцененных эмитентах и многом другом, тем выше шанс получения дохода.

Для первых покупок советуем присмотреться к акциям стабильных эмитентов, которые доказали свою надежность. Например, голубые фишки Московской биржи. К ним относятся акции крупных российских компаний: «Сбербанк», «Газпром», «Яндекс», «Норникель», «Лукойл» и прочие.

Если же вы совсем не готовы самостоятельно изучать компании и подбирать акции, обратите внимание на ПИФы и фонды ETF. Они предлагают готовые “наборы”, в которые уже входят самые популярные и надежные акции. Это намного дешевле, чем если покупать каждый актив самостоятельно по отдельности. Стоимость акций таких фондов разнится. Например, на данной странице представлены все фонды ETF Московской биржи, советуем их изучить

Что такое диверсификация

Если же вы решили научиться самостоятельно отбирать и приобретать акции, то вам следует знать о диверсификации инвестпортфеля. Это обязательный пункт, который желательно соблюдать. Его суть в том, что следует инвестировать в разные активы, а не в один единственный. Иначе говоря, “не хранить все яйца в одной корзине”. Пример диверсификации может выглядеть так:

Подобное разделение инвестиций защитит вас от рисков и серьезных финансовых потерь при обвале на одном из рынков. Например, часть акций рухнула, вы потеряли средства. В это же время другие акции в фондах прибавили в цене и отбили убытки.

Точно также следует разделять вложения в акции, например, по секторам. Возможен такой вариант:

  • 20% добывающие компании;
  • 10% технологические компании;
  • 10% здравоохранение;
  • 10% финансовый сектор.

Для примера обратите внимание на фондовые индексы, например, Доу Джонса. В него входят акции эмитентов, которые являются локомотивами экономики США.

Запомните! На бирже есть правило: чем больше доход, тем выше риск.

Под риском понимают потерю именно вложенных инвестиций. При банкротстве эмитента никто не выплатит купоны по облигациям, а стоимость акций станет равна нулю. К счастью, подобное происходит не за один день и можно научиться прогнозировать кризисы. Следите за новостной повесткой, общайтесь с другими инвесторами и изучайте методы анализа эмитентов. Так из новичка, который все изучал с нуля, вы станете экспертом.

Комментарии: (0)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Спасибо, комментарий отправлен!
Ваш комментарий принят и будет опубликован после проверки!