open-iconopen-icon
Nalogia person

Вычет на страхование жизни по ипотеке

58Вычет на страхование жизни по ипотеке
Алина Сокол
Налоговый консультант
8 минут чтения
10 690

В данной статье мы расскажем о том, при каких условиях можно получить налоговый вычет по страхованию жизни при оформлении ипотеки, сколько денег можно вернуть благодаря вычету и как его оформить.

Картинка на тему Вычет на страхование жизни по ипотеке
Статьи

Можно ли получить вычет за страховку по ипотеке и при каких условиях?

Вычет по добровольному страхованию жизни при оформлении ипотеки получить можно лишь при условии, что выгодоприобретателем по договору страхования жизни являетесь вы или ваши близкие родственники (супруг, дети или родители). Если по договору страхования жизни банк получает выгоду, то оформить вычет вы не сможете, даже если договор заключен на 5 и более лет.

Чаще всего при заключении ипотечного договора банк сразу же предлагает заключить дополнительный договор по страхованию жизни. Иногда банки и вовсе отказываются выдавать ипотеку без такого договора. В этом случае банк защищает только свои интересы, и, как правило, чтобы покрыть риски, он настаивает на дополнительной страховке по ипотеке.

Возможно, вам удастся договорится с банком, чтобы он одобрил ипотеку, а вы при этом заключили договор страхования жизни в другой компании (где будут соблюдаться все условия, чтобы воспользоваться вычетом).

Если вы хотите оформить возврат налога по страхованию жизни при оформлении ипотеки, то вы должны знать, что:

  • договор страхования должен быть заключен минимум на 5 лет
  • вы или ваши близкие родственники должны быть выгодоприобретателем
  • вы должны быть налоговым резидентом, то есть проживать в России более 183 дней в году
  • вы должны платить со своих доходов подоходный налог по ставке 13%

Если вы будете получать возврат налога за 2021 год, то в расчет вычета будут идти только доходы, полученные по трудовым договорам, договорам ГПХ, от оплаты за оказание услуг, сдачи имущества в аренду, продажи или получения в дар имущества (кроме ценных бумаг), а также страховых выплат по пенсионному обеспечению.

Если вы хотите получить вычет по страхованию жизни за прошлые годы, то вы имеете право получить его с любых доходов, облагаемых по ставке 13%, кроме дивидендов.

Сколько денег можно вернуть по вычету?

Возврат по страхованию жизни при оформлении ипотеки относится к социальным налоговым льготам, по которым установлен лимит вычета в суммарном размере 120 000 руб. в год. То есть вернуть по страховке по ипотеке вы можете 13% от фактических затрат, но не более 15 600 руб. в год.

Пример:
Иванова оформила квартиру в ипотеку и дополнительно оформила договор страхования жизни на 5 лет. Согласно договору, она - выгодоприобретатель, поэтому может заявить расходы по страхованию жизни в расчет налогового вычета. Страховка обошлась Ивановой в 56 000 руб. То есть, оформив возврат, она сможет получить 7 280 руб. (56 000 *13%).
Смирнов также оформил ипотечный кредит и оплатил договор страхования жизни (45 000 р), по которому он тоже может получить налоговый вычет. Но по другим социальным “категориям” в этом же году он потратил еще 95 000 руб.     (он оплачивал лечение супруги и обучение сына). Поэтому все расходы он должен сложить и сравнить их с лимитом (140 000 руб. больше лимита в 120 000). Значит, Смирнов может получить “льготу” только в 120 000 руб. и вернуть 15 600 руб. в семейный бюджет.

Налоговый вычет по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита можно получать только 1 раз в год, но число обращений за льготой в течение всей жизни не ограничено.

Как оформить вычет по страхованию жизни при оформлении ипотеки?

Оформить вычет по страхованию жизни вы можете:

  1. через налоговую инспекцию после окончания года, за который вы оплачивали страховку по ипотеке.
  2. через работодателя в том же календарном году.
  3. через наш сервис “Налогия”.

Список документов, необходимых для оформления

Вам понадобится:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за тот год, за который вы оформляете возврат
  • заявление на возврат (если вы оформляете налоговый возврат до 2021 года)
  • справка о доходах 2-НДФЛ
  • договор страхования жизни по ипотеке
  • справка о сумме страховых взносов, пошедших на страхование жизни.
  • лицензия страховой компании
  • платежные документы, подтверждающие оплату страховых взносов (кассовые чеки, квитанции к приходным кассовым ордерам, оплаченные банковские квитанции и т. п.).
Все документы по списку выше вам нужно подать в налоговую инспекцию и дождаться перечисления денег. На все уйдет около 4 месяцев.

Чтобы получить возврат через работодателя, возьмите те же документы (за исключением декларации, заявления и справки 2-НДФЛ) и отнесите их также в ИФНС. Но теперь срок ожидания сократится, и уже через месяц вы получите специальное уведомление о праве на вычет. Этот документ вам нужно будет передать бухгалтеру компании, в которой вы работаете. После этого с вашей зарплаты перестанут удерживать налог, а вы будете получать больше денег.

Надеемся, что наша статья была для вас полезна, и теперь вы точно знаете, когда можно получить налоговый вычет по страхованию жизни при оформлении ипотеки.

Получите налоговый вычет
Выберите удобный тариф
и получите налоговый вычет быстро и просто
Expert