Что такое короткие сроки
Срок коротких инвестиций во многом зависит от рынка, в который производятся вложения, и валюты. Так, при стабильной экономике краткосрочными инвестициями считаются вложения до 12 месяцев. На менее стабильных рынках, где экономика и валюта слабые, приняты рамки до двух лет. В результате среднее значение краткосрочных инвестиций составляет 1-2 года.
Кому нужны краткосрочные инвестиции
Краткосрочные финансовые вложения привлекают многих участников — как экономики отдельного государства, так и мирового масштаба. На рынке встречаются частные инвесторы, профессиональные участники биржи, мелкие и крупные компании. При этом у всех свои инвестиционные цели, объемы вложений и финансовые риски.
Крупные компании используют для вложений часть прибыли ради извлечения дополнительного дохода. Зачастую он используется для дальнейшего развития бизнеса.
Пример
В 2018 году IT-гигант Microsoft вложила 135 млрд долларов в краткосрочные финансовые инструменты. Другая известная компания Apple направила в ту же сферу около 254 млрд долларов. В качестве активов были выбраны государственные, корпоративные облигации и банковские депозиты.
Частные инвесторы инвестируют личные сбережения для создания дополнительного источника дохода или защиты средств от инфляции. В то же время профессиональные трейдеры используют для совершения финансовых операций личные деньги и кредиты от брокеров. Они зарабатывают на постоянной спекуляции ценными бумагами.
Отличия краткосрочных инвестиций
Короткие сроки вложения денег являются далеко не единственным отличием. Выделим еще несколько важных параметров:
- инвестиции на короткий срок осуществляются в высоколиквидные активы, то есть их всегда легко купить и продать;
- для покупки выбираются не просто популярные активы, а массовые и схожие друг с другом;
- актуальную стоимость краткосрочного инструмента возможно выразить в денежном эквиваленте.
Наиболее популярными краткосрочными активами считаются акции, облигации и валюта. Их стоимость покупки и продажи всегда известна, а ликвидность держится на высоком уровне.
Приведем пример. Краткосрочными высоколиквидными инвестициями считаются облигации, которые постоянно обращаются на фондовой бирже. Они доступны для операций всегда. В то же время покупка недвижимости за пределами городской черты не считается коротким вложением. Она не популярна, не унифицирована и обладает высокими финансовыми рисками. Ее трудно продать, а цена нестабильна.
Как заработать на коротких инвестициях
Существуют разные виды краткосрочных инвестиций, однако все они предлагают только два способа получения дохода. Самый доступный и понятный — спекуляция. Необходимо купить актив по одной цене, а перепродать по более дорогой. Разница считается доходом.
Второй метод предполагает создание пассивного дохода. Однако в данном случае список подходящих активов крайне узок, а сам способ требователен к капиталу.
Для получения прибыли на спекуляциях подойдут практически все финансовые инструменты. Исключением является депозит в банке, это сугубо банковский продукт. Стабильный доход возможно создать на основе облигаций, дивидендных акций и депозитов. Как правило, для значительного заработка деньги в них вкладываются на весь срок. Это пассивное инвестирование с низким уровнем риска.
Более агрессивной формой является как раз постоянная перепродажа активов. Такая форма заработка сложнее и требует частого присутствия на бирже. Однако прибыль выше, чем по выплатам с акций и облигаций, но такая стратегия имеет высокие риски потери капитала.
Доходность краткосрочных инвестиций
Наиболее важным показателем, конечно же, является доходность. Именно она говорит об эффективности и целесообразности вложения.
Каждый частный инвестор желает за минимальный срок выручить максимально возможное количество денег. Это возможно, но знаний и стратегий для подобного заработка хватает только у опытных трейдеров. Новичкам на фондовом рынке недостает навыков для совершения большого количества сделок и подбора подходящих активов. Поэтому и прибыль у них ниже.
На бирже действует правило: инвестиций без риска и с хорошей прибылью не бывает. То есть чем выше доход, тем выше риск. Поэтому новичкам следует торговать активами стабильных эмитентов, чтобы уменьшить вероятность финансовых рисков. В данном случае речь идет о государственных облигациях, банковских депозитах, биржевых фондах и акциях голубых фишек.
В среднем возможно говорить о следующих цифрах при краткосрочном инвестировании:
- государственные облигации (ОФЗ) способны дать доходность на уровне 7-9% годовых;
- акции надежных эмитентов в год приносят около 10-15%;
- бумаги биржевых ETF обладают доходностью на уровне выше 15%.
Стоит помнить, что это усредненные показатели. Некоторые активы принесли своим владельцам убытки. На фондовом рынке риск присутствует всегда.
Виды краткосрочных инвестиций
Далее мы рассмотрим инструменты, наиболее подходящие для коротких вложений. Они отличаются по срокам, доходности, уровню риска и требованиям к начальному капиталу.
Краткосрочные депозиты
Под краткосрочными депозитами понимают стандартные банковские вклады, однако срок их действия редко превышает полгода. Коротких вкладов с большим процентом не бывает, обычно они предлагают доходность на уровне ключевой ставки Центрального Банка.
Зачастую это сезонные или акционные предложения. Так, весной и осенью Сбербанк открывает краткосрочные вклады сроком на три месяца. Ставку можно повысить за счет подписок на продукты банка или при совершении ежемесячных расходных операций по картам банка.
В некоторых случаях депозиты на 3-6 месяцев оказываются прибыльнее, чем аналогичные на год и более. Однако потребуется постоянно искать новые выгодные предложения, чтобы деньги не лежали без дела. Кроме этого, процентная ставка по депозитам крайне редко догоняет инфляцию, а вывести деньги до завершения срока порой невозможно.
Плюсом коротких вкладов является их защищенность. В случае банкротства банка Агентство страхования вкладов вернет вкладчикам до 1,4 млн рублей.
Накопительные счета
Накопительные банковские счета позволяют снять с них деньги в любой момент. Однако за такую возможность придется расплачиваться сниженной доходностью, так как зачастую процент начисляется в конце месяца на минимальный остаток по счету.
Более выгодные ставки вкладов на короткий срок предлагаются в рамках специальных акций или в непопулярных банках. В последнем случае следует обращать внимание на финансовую историю организации и проверить ее в реестре Банка России.
Явным преимуществом является возможность в любой момент снять со счета деньги. Более того, некоторые банки предлагают накопительные счета с ежемесячным снятием процентов. Подобный вариант инвестиций с ежемесячным доходом подойдет тем, кому необходимо на время найти место для хранения денег или создать пассивный доход.
Биржевые индексные фонды
Фонды ETF одинаково подходят для краткосрочных и долгосрочных финансовых инвестиций. Индексные ETF отличаются высокой ликвидностью, что делает их во многом подходящим инструментом.
Состав инвестиционного портфеля фонда зачастую повторяет состав конкретного индекса. Чем выше значение индекса, тем дороже акции самого фонда. Покупая ценную бумагу ETF, инвестор становится акционером сразу всех компаний, входящих в портфель фонда. Например, при покупке акций ETF на индекс S&P 500 вы получаете крошечную долю сразу 500 эмитентов.
Плюсы и минусы краткосрочных инвестиций
Короткие инвестиции не отличаются значительной прибыльностью. Для извлечения крупного дохода, на который получится жить и не работать, инвестор должен обладать многомиллионным капиталом. Все из-за того, что размер прибыли напрямую связан со сроком вложения.
Ассортимент краткосрочных инвестиций уже, чем вложений на долгий срок. Некоторые способы в определенных обстоятельствах вовсе не способны создать прибыль или даже убыточны.
Так, в стабильное время нет особого смысла инвестировать в акции надежных компаний. Они достигли своего пика развития, цена вряд ли изменится. То же самое касается валюты и драгоценных металлов. Зачастую они позволяют заработать только во время политических и экономических кризисов при повышении волатильности.
Трудно спрогнозировать финансовые успехи и развитие компании на долгом отрезке, а опираясь на текущую ситуацию в стране и мире в целом можно сделать предположение, как финансово будет себя чувствовать компания в ближайший год.
Несомненным преимуществом является именно возможность получения прибыли за короткий срок. Повысить ее возможно за счет реинвестирования. Например, заработанные деньги добавляются к «телу» банковского депозита, тем самым увеличивается следующая выплата по процентам.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Получение прибыли за короткий срок |
Высокая доходность возможна при большом капитале |
|
Надежность из-за возможности прогнозирования |
Цена активов стабильных эмитентов не успеет значительно вырасти за короткий срок |
|
Реинвестирование |
Ограниченный список инструментов |
Частые вопросы
Да. Однако заработать в краткосрочной перспективе возможно только на волатильных акциях. Цена активов стабильных эмитентов меняется редко, поэтому доход на перепродаже обычно мал или вовсе отсутствует.
Высокодоходные инвестиционные проекты. Зачастую являются финансовыми пирамидами. Советуем проверять все финансовые организации, которым передаете деньги, в реестре Банка России.
Да, однако следует соблюдать все условия подобного банковского предложения. Чаще всего вы должны быть клиентом банка, иметь вип-тариф, тратить не меньше определенной суммы денег в месяц и держать постоянно на счете установленную сумму.
Форекс сам по себе является валютным рынком, однако никакого отношения, например, к Московской или Санкт-Петербургской бирже не имеет.
Заключение
Краткосрочные инвестиции способы сформировать доход при правильном выборе активов. Из-за ограниченных сроков они требуют более продуманной стратегии, частого внимания со стороны инвестора и анализа текущей ситуации на рынке. Важнее всего подобрать соотношение между сроком, размером дохода и уровнем риска. Наиболее выгодные сделки заключают опытные трейдеры из-за наличия навыков и стратегий.
