open-iconopen-icon
Nalogia person

Стоит ли открывать вклад с повышенными процентами

Наталья Юренко
Автор статьи
Специалист по налогообложению  •  Стаж 3 года

Нестабильная экономическая ситуация начала 2022 года заставляет пересматривать привычные финансовые инструменты. В условиях высокой инфляции и сложной мировой обстановки выросли ставки по банковским депозитам. Рассмотрим, что с ними происходит и как к этому относиться.

Картинка на тему Стоит ли открывать вклад с повышенными процентами
Статьи

Что случилось с банковскими депозитами в 2022 году

В конце зимы 2022 года сразу несколько экономических факторов оказали сильное влияние на банковскую систему. Коротко их перечислим. Во-первых, для сдерживания роста инфляции Центральный Банк резко и сильно повысил ключевую ставку, от 9,5% до 20%.

Во-вторых, клиенты банков начали массово снимать со счетов накопления. Так, за один месяц с конца февраля население забрало 1,2 трлн руб. Для наглядности приведем другую цифру: в начале 2022 года на банковских депозитах хранилось около 35 трлн руб.

В-третьих, для предотвращения массового вывода денег со счетов банки начали поднимать ставки по депозитам. Данный шаг также был рекомендован Центральным Банком. Для примера, средняя ставка весной 2021 года равнялась 7-8%. Весной 2022 г. значение достигло 20%. Вот так выглядит среднее изменение ставок на основе 10 популярных российских банков:


За повышением рублевых вкладов выросли показатели депозитов в валюте. Так, в середине марта 2022 г. вклады с наибольшей доходностью в долларах достигли 5,3% при вложении на 3 месяца. В евро чуть ниже, около 4,2%.

Обратите внимание! Для стабилизации ситуации в банковской сфере Госдума приняла закон об отмене НДФЛ с депозитов. Изменения коснулись банковских вкладов за 2021-2022 годы. В итоге к концу марта волнения снизились, прием вкладов снова набрал обороты и граждане начали искать, какие вклады лучше делать.

Что нужно знать про банковские вклады в 2022 году

Учитывая текущую ситуацию, следует передавать средства только в надежные банки под проценты. Более того, при выборе инструмента необходимо учесть несколько важных факторов. Он них и поговорим далее.

Так, вклад с высоким процентом предлагается, как правило, на короткий срок. Чем дольше срок вложения, тем ниже ставка. Поэтому перед тем, как подобрать депозитный вклад, требуется определить свой инвестиционный горизонт и цели инвестирования.

Преимуществом банковских инструментов является наличие страхования. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В случае банкротства или ликвидации банка средства будут возвращены. На бирже подобная система защиты вложений отсутствует.

При этом та же 20%-ая ставка кажется привлекательной, однако речь идет о доходе за год. Если посчитать прибыль за несколько отдельных месяцев, то доходность сильно снизится. Например, при 20% годовых показатель за один месяц равен 1,6%. Прибавьте к этому растущую инфляцию, которая съест часть ваших сбережений. Также при досрочном выводе денег с депозита часть процентов сгорает.

К концу марта 2022 года объем ставок снизился. Сейчас даже выгодные банки под проценты не предложат 20% в год. Если в начале того же месяца на 90 дней ставка составляла 21%, то к концу уже около 19%. В апреле и мае она снизилась до 12% в среднем. У каждого банка собственная сетка сроков и процентных ставок. Учитывайте, что размер вклада также влияет на конечную доходность.

Частые вопросы

Может ли банк поменять ставку на моем депозите?
+

Как правило, нововведения не имеют обратной силы, и нельзя поменять условия после открытия вклада. Однако по накопительным счетам изменения в одностороннем порядке возможны.

Какова минимальная сумма взноса?
+

Минимально допустимый размер вклада зависит от условий самого банка. Подробная информация обычно представлена на официальном сайте.

Могу ли я открыть вклад онлайн?
+

Да, многие популярные банки предоставляют услуги без похода в отделение. Однако перед открытием следует внимательно прочитать описание на сайте или в приложении.

Заключение эксперта

Таким образом, самая высокая доходность встречается у депозитов, рассчитанных в среднем на три месяца. В то время, пока рынок ценных бумаг крайне волатилен и нестабилен, вполне возможно рассмотреть классический инструмент для преумножения капитала. Однако из-за ускорения инфляции на коротком отрезке конечная доходность может оказаться ниже ожидаемой.

Комментарии: (1)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Спасибо, комментарий отправлен!
Ваш комментарий принят и будет опубликован после проверки!
avatar
Алена
26.05.2022
Могу ли я снимать с депозита только начисленные проценты?
Ответить
avatar
Ирина Еремина
29.05.2022
Здравствуйте, Алена. Подобные вклады существуют, однако предоставляют их далеко не все банки. К тому же для начисления значительных процентов сумма депозита должна начинаться от нескольких сотен тысяч рублей.
Ответить