open-iconopen-icon
Nalogia person

Куда инвестировать небольшие суммы денег

Наталья Юренко
Автор статьи
Специалист по налогообложению  •  Стаж 3 года

Популярен стереотип, что инвестиции это удел богатых людей. Однако практика показывает, что каждый желающий способен начать инвестировать, имея на счету даже небольшую сумму в несколько тысяч рублей.

В статье расскажем, во что реально вложить небольшую сумму денег, как лучше всего это сделать и какой стоит ожидать доход.

Статьи

Мифы о фондовом рынке

Перед тем, как начать во что-либо инвестировать и выйти на “поле боя”, стоит избавиться от классических стереотипов. Их немного. Как правило, все они сформированы под влиянием поп-культуры и новостных передач.

Вкладывают только богатые

Наша статья о том, как инвестировать небольшие деньги. Главным отличием является то, что инвесторы с крупным капиталом имеют возможность инвестировать в больших объемах в дорогие и крайне прибыльные инструменты. Однако они в свое время также начинали с небольших сумм.

Например, вполне реально инвестировать в недорогие акции российских и иностранных компаний до 1 000 руб. Для тех, кто не желает заниматься анализом графиков и новостей, существуют биржевые фонды. Стоимость их акций также мала и начинается от 1 000 руб.

Чтобы инвестировать, нужно учиться

Данное утверждение правильное, однако идти в ВУЗ или на курсы вам необязательно. Даже на экономическом факультете не рассказывают, во что вложить маленькую сумму денег. Большая часть полезной информации находится в открытом доступе в интернете. При этом все частные инвесторы во многом самоучки и пришли на фондовый рынок сами.

Многие из нас понимают, как работают банковские депозиты и процентные ставки. Использование банковского вклада уже считается начальным уровнем инвестирования. Далее идет более сложный уровень - фондовый рынок. Для начала потребуется прочесть несколько статей о том, во что лучше инвестировать, чего опасаться и какие существуют риски.

На бирже теряют деньги

Говоря о рисках, самым верным решением будет просчитать его заранее. Так, если вкладывать деньги в банковские инструменты, то риски крайне малы. Агентство по страхованию вкладов в лице государства возвращает до 1.4 млн в случае банкротства банка. На фондовом рынке ситуация серьезнее. У каждого финансового актива свой уровень риска, от надежного до высокорискованного.

Также стоит обращать внимание на компанию, которая выпустила ценную бумагу. Некоторым все доверяют, они лидеры рынка. Именно в них советуют инвестировать новичкам. Тем, кто ищет быстрый доход, предлагают вкладывать в высокорискованные активы. Здесь вполне возможно превратить инвестиции с малым вложением в настоящий капитал.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

На фондовом рынке действует правило: чем выше доходность, тем выше риск. Инвестор сам ответственен за убытки и лично решает, во что инвестировать.

Задать вопрос

Фондовая биржа = мошенничество

Люди, далекие от биржи, сравнивают инвестиции с азартными играми и ставками. Разница в том, что фондовая биржа давно стала важной частью экономики ведущих стран и мира. Более того, в каждом государстве существуют законы, регулирующие всю биржевую деятельность. Так, в России это федеральные законы № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и № 325-ФЗ «Об организованных торгах».

В дополнение к закону на каждом рынке действуют структуры в виде

Центрального банка, депозитария и регистратора. Все они следят за соблюдением прав компаний, инвесторов и честностью даже небольших сделок.

Инвестировать небольшие суммы - это сколько?

Доход у всех разный, поэтому для кого-то небольшая сумма денег это 1 000, для другого - 5 000. В нашей статье мы рассмотрим варианты того, как инвестировать сумму до 5 000. Этих денег вполне достаточно, чтобы увидеть, как работает фондовый рынок, получить и ощутить первую прибыль и понять, подходит ли данное занятие для вас.

В случае если такие небольшие инвестиции вызовут у вас интерес, то в дальнейшем следует наращивать капитал. Далее мы перейдем к рассмотрению самих финансовых инструментов.

Банковские вклады

Стандартные банковские инструменты это самый простой способ инвестировать деньги. Особенно он подходит для тех, кто не желает рисковать. Крупные банки отличаются особой надежностью и стабильностью. Также ранее мы отметили, что в случае финансовых проблем у банковской организации государство вернет до 1.4 млн.

Тем, кто собирается вкладывать небольшие суммы денег, мы советуем использовать капитализацию вклада и регулярно пополнять счет, пусть даже небольшими суммами. При капитализации начисленные проценты прибавляются к “телу” вашего вклада. Таким образом, следующий процент будет рассчитан с большей суммы денег и т.д.

Кроме того, если вы будете регулярно вкладывать на счет небольшие суммы, то ваш вклад постепенно увеличится. Добавляем к этому капитализацию и получаем удобную работающую схему. Ее возможно использовать в раннем возрасте, чтобы в дальнейшем, например, после университета инвестировать накопленные деньги в более доходные инструменты.

Сумма вклада

Ставка 6%

5 000

300

5 300

318

5 618

337,08

5 955,08

357,3

Невысокая доходность как раз является единственным минусом банковских вкладов. Средняя ставка равна 6%, и зачастую она отстает от инфляции. Однако лучше иметь любой вклад, чем не иметь его вовсе.

Важно! Вкладывать в банковские инструменты предпочитают консервативные инвесторы, не готовые рисковать. Однако извлечь крупный доход получится, только если инвестировать крупную сумму денег, от 1 млн руб.

Инвестировать в облигации

Далее мы рассмотрим способы инвестирование небольших сумм в инструменты на фондовой бирже. Самым низкорискованным и простым активом являются облигации.

Облигации - это долговые бумаги. Покупая одну такую ценную бумагу, инвестор выдает займ компании, которая ее выпустила. Последний обязуется в строго установленный срок вернуть долг, а также периодические выплачивать проценты. По облигациям они называются купонами.

Существует несколько видов облигаций. Тем, кто ищет самый безопасный способ, лучше инвестировать в облигации федерального займа (ОФЗ). По ним гарантом выплат выступает государство, а размещает бумаги Министерство финансов. Средняя ставка по ним равна начинается от 8%.

В январе 2022 г. наблюдается повышение доходности по ОФЗ

Далее следуют ценные бумаги регионов и городов, их называют субфедеральными. Доходность по ним немногим выше, однако риски также выше. Надежными эмитентами считаются обеспеченные субъекты.

Наиболее доходными являются корпоративные облигации - ценные бумаги коммерческих компаний. По ним самая высокая доходность, однако и самые высокие риски. Под последним мы понимаем риск неисполнения эмитентом выплат, в крайнем случае - банкротство.

Эмитент размещает облигации на бирже по номинальной цене. В большинстве случаев она не превышает 1 000 рублей. Инвесторы могут приобретать их со вторых рук по рыночной цене, которая бывает немного ниже или выше номинальной. Поэтому инвестиции маленьких сумм в такие ценные бумаги вполне реальны.

Так, на 5 000 получится приобрести 5 облигаций. При доходности 9% каждый купон будет равен 450 руб. Если реинвестировать полученные деньги обратно на фондовый рынок, то сможем повысить нашу доходность. Например, снова докупить облигации или другие ценные бумаги.

Инвестировать в акции

Акция - долевая бумага, при ее покупке инвестор становится акционером компании и совладельцем бизнеса. Это высокодоходный и более рискованный инструмент, чем все выше перечисленное. По данной причине при небольших суммах, а также новичкам советуют инвестировать в голубые фишки. Так называются ценные бумаги наиболее стабильных и дорогих компаний.

На российском рынке существует свой индекс голубых фишек. Компании, входящие в него, являются самыми дорогими и ликвидными на бирже. В состав индекса включены:

  • Газпром;
  • Норильский никель;
  • Лукойл;
  • Магнит;
  • МТС;
  • НЛМК;
  • Новатэк;
  • Полюс;
  • Полиметалл;
  • Роснефть;
  • Сбербанк;
  • Сургутнефтегаз;
  • Татнефть;
  • TCS Group;
  • Яндекс.

Список участников индекса периодически меняется на основе данных с рынка. Актуальный список всегда представлен здесь.

Инвестировать и заработать на акциях возможно двумя способами: рост капитализации и дивиденды. В первом случае речь идет о развитии компании и ее постепенном подорожании. Вслед за ней дорожают ее ценные бумаги. Срабатывает принцип “купить подешевле, продать подороже”. Поэтому следует вкладывать лишь в те компании, которые по прогнозам покажут рост.

Второй вариант подходит больше для создания пассивного дохода. Некоторые компании делятся со своими акционерами частью прибыли. Такие выплаты называются дивидендами. Чем больше у вас акций, тем больше дивиденды. Зачастую они дешевле обычных акций, но менее ликвидны. Под ликвидностью понимают возможность быстро купить или продать акцию.

Акции торгуются лотами. В один лот входит разное количество бумаг: 1, 10, 1000 и т.д. Так, в январе 2022 г. на 5 000 рублей реально купить один из вариантов: 20 акций Сбербанка, 10 - Газпрома, 1 - Яндекса и т.д. Если присмотреться к иностранным активам, то хватит на две акции “Форд”.

Следует отметить, что хоть голубые фишки и являются стабильными, доходность по ним среди других акций низкая. Связано это с тем, что компании уже достигли предела и им пока некуда расти. И наоборот, на бумагах компаний второго и третьего эшелона получится заработать больше. Они более волатильны, т.е. склонны к изменениям цены. Однако такой подход связан с рисками. Трудно спрогнозировать в какую сторону пойдет цена.

Акции Яндекса входят в число голубых фишек, однако это не мешает котировкам резко взлетать и падать

При инвестиции небольших сумм самая простая схема следующая. Необходимо составить инвестиционный портфель из недорогих бумаг. В первом случае мы ждем, пока они значительно поднимутся в цене. Во втором продаем при повышении, фиксируем доход и вкладываемся в другие недорогие активы. Это более рискованный вариант.

Инвестировать в фонды

В том случае, если у вас нет времени и желания разбираться в акциях, следить за графиками цен и анализировать рынок, следует присмотреться к инвестиционным фондам. Речь идет о ПИФах и ETF.

Инвестировать деньги в ПИФ

ПИФ расшифровывается как паевый инвестиционный фонд, руководит им управляющая компания (УК). Инвесторы вкладывают свои деньги в фонд, а УК решает, во что инвестировать все полученные средства. Каждый инвестор получает пай - долю активов фонда.

Как правило, каждый ПИФ специализируется на одном направлении: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и т.д. В нашем случае мы рассматриваем ПИФ на ценные бумаги. Так, если акции в составе фонда дорожают, то растут в цене паи. В момент пика мы имеем право продать пай. Разница в цене является нашим доходом.

Далеко не все ПИФы размещают свои паи на фондовом рынке. Некоторые продают “доли” только в офисах или через доверенные банки. Так, цена паев ПИФов от Сбербанка начинается со 100 руб. Поэтому вполне возможно вложить небольшие деньги в подобные инструменты и доверить их опытным специалистам. Отметим, что за свою работу УК взимает комиссию.

Инвестировать в ETF

ETF - это зарубежный аналог российских ПИФов, расшифровывается как “exchange-traded fund”. Их акции размещаются на бирже. Состав фонда зачастую повторяет популярные растущие индексы, например, S&P 500 или Dow Jones.

Рассмотрим суть ETF на примере индекса S&P 500. В него входят акции 500 крупнейших компаний США, в их числе Apple, Facebook, Microsoft и прочие титаны. Если инвестировать небольшую сумму денег в фонд, отслеживающий индекс S&P 500, вы получаете небольшой кусочек всех компаний. Чем выше значение индекса, тем дороже ваши акции. В любой момент вы сможете их свободно продать на бирже и выручить доход.

При этом ETF отслеживают и другие активы, например, конкретные акции и облигации, золото и т.д. К слову, на Московской бирже торгуется несколько биржевых ПИФов и иностранных ETF. Полный список представлен на данной странице.

Среди наиболее доступных российских БПИФ на индекс S&P 500 отмечают фонд AKSP от “Альфа - Капитал” (15$, около 1 150 руб). Он инвестирует в акции иностранных ETF на S&P 500, а не самих компаний. В комиссию входит плата за услуги собственные и ETF.

Фонд SBSP от "Сбера” вкладывает деньги напрямую в акции компаний из состава индекса S&P 500. На момент написания статьи стоимость одной акции равна около 1850 руб. Так, наших 5 000 хватит на две ценные бумаги.

Таким образом, малые инвестиции в фонды позволяют за один раз купить небольшую долю сразу нескольких крупных компаний. Данный вариант отлично подходит для тех, кто пока не имеет возможности инвестировать большие суммы и самостоятельно собрать инвестиционный портфель.

Важно! Наличие УК не является гарантом доходности. Котировки не зависят от действий и стратегий фонда.

Как инвестировать

Мы перечислили все инструменты, в которые получится вложить маленькие деньги. Для частных инвесторов доступ к бирже возможен только через посредника - брокера. Зачастую в их роли выступают крупные банки или специальные брокерские организации. Каждый, кто желает начать вкладывать даже мелкие инвестиции, должен завести брокерский счет. Далее все просто: пополняете счет, покупаете активы. Они отображаются на вашем балансе. Продажа ценных бумаг происходит также через ваш брокерский счет.

За свои услуги брокер взимает комиссию. На самых простых тарифных планах она входит только в стоимость покупки или продажи. В некоторых тарифах включена комиссия за хранение активов и обслуживание счета.

Ирина Ерёмина
Налоговый консультант

Малое инвестирование при частых операциях способны свести на нет весь ваш доход. Поэтому изучайте все тарифные условия.

Задать вопрос

Инвестировать через ИИС

В том случае, если вы собираетесь постоянно пополнять свой баланс, то следует задуматься об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Данный тип счета был разработан государством для привлечения новых инвесторов и денег на фондовый рынок. Его владельцам предоставляются налоговые льготы.

Так, есть два вида ИИС: А и Б. Счет типа А позволяет оформить налоговый вычет и вернуть часть ранее уплаченного налога. Максимальная сумма возврата равна 52 000, это 13% от лимита 400 00 руб. Минимальная сумма инвестиций для вычета отсутствует, поэтому получится вернуть налог хоть от 30 000, внесенных на инвестиционный счет. Для получения льготы необходимо держать ИИС открытым в течение трех лет. При этом вычет разрешается оформить уже после первого года.

Счет типа Б работает иначе. Инвестор освобождается от уплаты налога при получении дохода на бирже. Под действие льготы попадает любая сумма денег, однако имеется лимит взноса - 1 млн руб. В данном случае доход освобождается от НДФЛ, только если вы выводите доход после трех лет с даты открытия инвестиционного счета.

В конечном счете инвестировать через ИИС выгодно, т.к. увеличивается ваша итоговая доходность за счет возврата части налога или освобождения от НДФЛ. В этом плане хорошо действует связка ИИС + ОФЗ. Например, инвестировать в облигации на три года, а все купоны реинвестировать обратно в бумаги.

Как грамотно вкладывать небольшие суммы

Инвестирование малых сумм отличается от стратегий, когда на руках уже имеется значительный капитал. Нашей задачей становится накопление денег, чтобы вкладывать их в более дорогие и доходные инструменты. Для такого случая существует несколько простых советов.

Желание превратить небольшую сумму инвестиций в значительный доход способно навредить собственному кошельку. Не тратьте деньги, предназначенные на выполнение обязательств. Речь идет о кредите, ипотеке, повседневных тратах и прочем. Инвестировать нужно только свободные деньги. В случае падения котировок есть риск остаться без рубля в кармане.

Лучше всего сначала создать финансовую подушку безопасности. Вариант с банковским вкладом вполне подойдет для такой цели.

Вкладывайте деньги регулярно. Если инвестировать 5 000 руб. только один раз, то на достижение значительных результатов уйдет много времени. Пополняйте счет каждый месяц хотя бы небольшими суммами.

Реинвестируйте деньги. Получили купоны? Купите на них еще облигаций или акций. Так вы сумеете быстро нарастить капитал.

Эксперты советуют инвестировать ради какой-либо цели. Например, накопить на покупку, отпуск или даже старость. Так вы сможете начать строить стратегию и научитесь регулировать состав своего инвестиционного портфеля.

Последний пункт наиболее важный - повышайте уровень знаний. Мало просто смотреть на движение графиков и вкладывать только в растущие акции. Возможно, прямо сейчас на рынке торгуется копеечная бумага, которая имеет огромный потенциал к росту. Чем больше информации вы умеете грамотно анализировать, тем выше ваши шансы на успех.

Частые вопросы

Какие суммы считаются небольшими?
+

Объективно говоря, на бирже небольшим считается капитал до 100 000. Однако это не означает, что не имеет смысла инвестировать в небольших объемах. При грамотном подходе и регулярном пополнении счета даже малые инвестиции способны сформировать весомые сбережения.

Куда инвестировать небольшие суммы вне биржи?
+

За пределами официальных бирж остаются покупка недвижимости, инвестиционных монет, физических слитков драгоценных металлов, антиквариата и прочих ценностей. Данные виды вложений требуют крупных сумм. Инструменты по типу Forex не считаются биржевой торговлей и не регулируются Центробанком.

В каком возрасте лучше всего начать инвестировать хотя бы малые суммы?
+

На данный вопрос трудно ответить, свободные деньги у всех появляются в разном возрасте. Однако чем раньше вы начнете откладывать хотя бы на банковский счет небольшие суммы, тем лучше. Пока вы учитесь, проценты начисляются и дорожают акции. Для интереса, изучите графики голубых фишек на 5-летнем отрезке.

Куда лучше инвестировать небольшую сумму денег, если совсем ничего не знаешь о рынке?
+

Во-первых, мы бы не советовали инвестировать без базовых представлений о работе рынка и компаниях. Во-вторых, на начальных этапах в такой ситуации подойдут акции ETF. Это уже готовый диверсифицированный портфель.


Комментарии: (0)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Спасибо, комментарий отправлен!
Ваш комментарий принят и будет опубликован после проверки!
avatar
Евгений Ф.
21.1.2022
Здравствуйте. Буду ли я получать дивиденды и купоны, если инвестирую в ETF?
Ответить
avatar
Ирина Еремина
21.1.2022
Здравствуйте, Евгений. Большинство фондов не выплачивают дивиденды с акций компаний, которые входят в их “корзину”. УК реинвестирует весь доход, покупая новые активы. За счет таких действий растет имущество фонда, что тянет за собой стоимость его акций.
Ответить