open-iconopen-icon
Nalogia person

Как инвестировать в золото

Анастасия Чернова
Автор статьи
Налоговый консультант  •  Стаж 10 лет
Инвестиция в золото выглядит привлекательной и доходной не просто так. Данный драгметалл ценился во все времена во всех культурах. Сегодня он также популярен и дорог, его держат в хранилищах национальные банки и государственные фонды. Поэтому для частного инвестора такое вложение может оказаться крайне хорошим решением.
Картинка на тему Как инвестировать в золото
Статьи

Почему люди инвестируют в золото

С самых далеких времен драгоценные металлы, например золото, широко ценятся среди людей. Раньше оно использовалось при создании украшений и ювелирных изделий, а сегодня к этому списку добавились промышленность и производство. Все благодаря уникальным свойствам: золото не ржавеет, слабо подвергается негативному влиянию окружающей среды, а также проводит тепло и электричество. Последнее позволяет его использовать во многих отраслях промышленности, вплоть до космонавтики.

Добавьте к этому то, что добыча “царя металлов” - сложная отрасль. Большинство легкодоступных месторождений уже открыты и используются. Золотодобывающие компании каждый год находят новые места добычи, но условия там не самые благоприятные.

Таким образом, золото - стабильный актив, который востребован всегда. Во времена кризиса или обвала валюты крупные финансовые организации и частные лица скупают его. Так они страхуют свои денежные средства. Способствует этому то, что цена на золото меняется зачастую медленно, а в если взглянуть на графики - постоянно растет.

Иначе говоря, золото - универсальный мировой язык, понятный любой экономической системе.

Как купить и инвестировать в золото: способы

Существует несколько вариантов того, как вложить деньги в золото. Во-первых, вполне реально купить его в виде слитков, монет или с помощью обезличенного металлического счета.

Во-вторых, возможно инвестировать в фонды или компании, имеющие отношение к золоту. Речь идет о золотодобывающих компаниях, ПИФах и ETF.

Есть иные способы, например, спекуляция фьючерсами. Далее мы рассмотрим более подробно все актуальные сегодня варианты.

Покупаем настоящее золото

Есть несколько способов того, как инвестировать в золото, настоящий металл, который можно подержать в руках. Способы отличаются друг от друга, поэтому рассмотрим все.

Купить золотой слиток

Физическое золото в виде слитков реально приобрести в банке, у сторонних компаний и частных лиц. Чтобы исключить возможность мошенничества, рассмотрим вариант с банком.

Сам процесс покупки не представляет ничего сложно. Вы приходите в банк с деньгами и документами, удостоверяющими вашу личность, сообщаете цель прихода. Далее, если в данном отделении имеется хранилище, в вашем присутствии будет проведен осмотр и взвешивание слитка. После заключения договора и передачи средств он становится вашим. К нему прилагаются документы и акт приема-передачи с характеристиками купленного золота.

Однако при приобретении драгметалла в физическом виде покупатель уплачивает 20% налога на добавленную стоимость (НДС). Более того, цена покупки и цена продажи сильно разнятся. На финансовом языке это называется “спред”. Как правило, он составляет 5-10%.

Пример:
13 октября 2021 года цена покупки 1 грамма золота в офисе Сбербанка составляла 4 297 рублей, а цена продажи - 3 868 рублей. Курс может меняться каждый день.

Слиток требует бережного хранения. Вмятины, царапины, иные дефекты сильно снижают цену последующей продажи. Хранить слитки разрешается дома или в банковских ячейках, за содержание которых банк берет отдельную плату. Если же выбрано самостоятельно хранение, то при продаже покупатель потребует экспертизу, что тоже чревато расходами.

В результате вот что мы имеем. Плюсы покупки слитка:

  • вы получаете настоящий драгметалл;
  • при любом кризисе он останется у вас на руках;
  • слиток можно передать по наследству, подарить и т.п.

Однако у прямой покупки золота имеются серьезные недостатки:

  • НДС составляет 20%;
  • необходимо бережное хранение;
  • значительная разница между стоимостью покупки и продажи не в вашу пользу.

Приобретать слиток имеет смысл в долгосрочной перспективе, имея сильное желание владеть благородным металлом и место для его хранения.

Инвестиционные монеты

Покупка золотых инвестиционных монет по своей сути похожа на приобретение слитка, однако НДС отсутствует. Монета выполняется из драгоценного металла, ее можно приобрести в банке, в специальных магазинах или у частных лиц. Как и в способе выше, потребуется лишь паспорт.

Подобные монеты имеют и нумизматическую ценность. В долгосрочной перспективе они приобретают особый интерес для коллекционеров, соответственно, растет их цена. Существует негласное правило о сроке хранения золотых монет для их выгодной реализации, он составляет 5 и более лет.

Требования к хранению также сохраняются. Внешние дефекты и вмятины, а также вскрытие контейнера негативно отражаются на стоимости монеты. Кроме этого, спред у них больше, чем у слитков, и достигает 8-10%.

Пример:
Инвестиционную монету Победоносец (7.78 г золота) можно купить в Сбербанке за 41 380 рублей, а продать им же за 34 000 рублей.

Таким образом, можно выделить следующие плюсы покупки инвестиционных золотых монет:

  • отсутствие НДС;
  • коллекционная ценность;
  • возможность передачи третьим лицам.

Недостатки таковы:

  • необходимость бережного хранения;
  • большой спред.

В заключение можем отметить, что такое вложение в золото подойдет коллекционерам и сторонникам долгосрочных инвестиций.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Вы можете открыть в банке ОМС, его валютой станет драгметалл. Для покупки доступен любой объем золота (и других драгметаллов). Фактически, вы покупаете его у банка, а хранится оно на вашем счете. Соответственно, на руки вы ничего не получаете, все находится у банка. Осуществить процедуру можно даже через банковские онлайн-сервисы.

В отличие от депозита, счет никак не застрахован, а проценты на ОМС не начисляются. Поэтому ценность вашего вклада зависит только от курса стоимости золота.

Однако на ОМС распространяются другие условия, свойственные банковским счетам. Он может быть срочным (до определенного срока) или до востребования. Помимо этого, при продаже золота до истечения трех лет владения необходимо уплатить НДФЛ. Такое же условие действует, если стоимость продажи превышает 250 000 рублей.

Суммируя сказанное, у обезличенных инвестиционных счетов есть следующие преимущества:

  • отсутствие НДС;
  • вам не нужно перевозить и хранить драгметалл самому;
  • простота покупки и продажи, от 1 грамма;
  • отсутствие НДФЛ при соблюдении условий.

Минусы же у ОМС такие:

  • отсутствие страхования, в отличие от депозита;
  • спред при покупке и продаже также имеется.

Таким образом, данный способ своеобразное решение того, как вложиться в золото, не имея его на руках физически. Он подойдет для небольших капиталов и долгосрочного инвестирования.

Купить золото на бирже

Расскажем, как купить золото на бирже буквально, на фондовом рынке. Если коротко, то нужно приобрести металл, вывести его на ОМС и забрать слиток. Только это сложная процедура, услуги по которой предоставляет далеко не каждый брокер.

Для начала нужно узнать у брокера, доступны ли ему подобные операции и какой вам нужен для этого счет. Далее он выводит металл с вашего счета и договаривается с банком о его передаче вам. В данном случае придется дополнительно заплатить комиссию.

Из преимуществ отметим более низкий спред по сравнению со способами выше. Недостатком же является сложность вывода золота и не повсеместная доступность операции. Поэтому брокер даже может не рассказать о том, как купить физическое золото на бирже и что такая возможность вообще имеется.

Вложить деньги в золото на бирже

Далее покажем, как вкладывать деньги в золото на фондовой бирже. Существует несколько основных способов, доступных многим инвесторам.

Акции золотодобывающих компаний

В данном случае вы вкладываетесь не в сам металл, а в акции компаний, это важно понимать. Стоимость акций не привязана напрямую к курсу драгметалла, на нее действуют дополнительно иные факторы. Например, объемы добычи золота и спрос на него в мире, успехи и провалы компании. Поэтому даже при снижении стоимости металла акции компании могут не терять в цене, и наоборот.

Владелец акций получает дивиденды - часть прибыли компании. Их размер зависит от количества ценных бумаг у держателя и отношения их количества к общему объему бумаг на рынке.

Таким образом, можно отметить следующие преимущества покупки акций:

  • дивиденды;
  • подходит для краткосрочных и долгосрочных инвестиций;
  • расходы ниже, чем НДС.
  • высокая ликвидность - легко купить и продать.

Недостатки могут быть таковыми:

  • необходим анализ рынка и компании;
  • стоимость акций может не расти за золотом.

Паи на золото

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) объединяют в себе средства инвесторов, которые приобретают паи. Некоторые ПИФы вкладывают деньги инвесторов в золото и прочие инструменты, которые указаны в этой статье. Возглавляет фонд управляющая компания, которая принимает решение о том, как вложить деньги в золото и какие инвестиции принесут прибыль.

Учитывая, что ПИФ использует разные способы заработка, стоимость пая не привязана к курсу золота. Обычно, минимальный срок вложения составляет один год, а сумма вложения начинается от 1 000 рублей. Прибылью вкладчика является вознаграждение в размере 2-3% от суммы вклада. В то же время имеется комиссия за операции с паями и управление средствами.

Коротко подведем преимущества:

  • отсутствие НДС;
  • наличие управляющей компании, которая всем занимается сама;
  • контроль ПИФов со стороны государства.

Недостатки также имеются:

  • комиссия за управление (около 2-3% от суммы актива);
  • расходы по операциям с паями (0-3% от суммы вложений).

Способ подойдет тем, кто готов вкладывать суммы от срока в один год. Изучить список действующих ПИФов можно на сайте investfunds.ru.

Золотые ETF

ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund, что означает инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже. Стоимость их акций зависит от содержания инвестпортфеля. Золотые ETF зарабатывают через инвестирование в золото, поэтому их акции зависят от курса драгметалла. Соответственно, спред крайне мал по сравнению с покупкой и продажей физического золота.

На Московской и Санкт-Петербургской бирже можно встретить акции следующих золотых ETF:

  • FinEx;
  • iShares Gold Trust;
  • SPDR Gold Trust.

Зачастую валюты в подобных фондах зарубежные, поэтому необходимо учитывать курс валютной пары. Кроме этого, в расходах имеется комиссия управляющей компании. Так, FinEx забирает 0,45% в год от одного ETF.

Среди плюсов подобного инвестирования отметим простоту, возможность торговли акциями фонда, низкие издержки, доступность для краткосрочных и долгосрочных вложений.

Из минусов стоит сказать о наличии комиссии, малом наличии ETF на российских биржах. Вложение через иностранного брокера потребует больше расходов из-за разницы курсов валют. Список ETF представлен на сайте investfunds.ru.

Фьючерсы на золото

Фьючерс представляет собой контракт на поставку ценных бумаг и товаров в определенный срок по установленной сейчас цене. Поэтому они торгуются на срочном рынке (от слова “срок”). Цена фьючерса на золото привязана к курсу драгметалла.

Пример:
Вы покупаете фьючерс, считая, что цена на металл в будущем вырастет. Если ваш прогноз сбывается, в срок исполнения контракта вы получите золото по старой цене, а продадите по новой, которая выше.

Однако цены на золото могут пойти и вниз, тогда покупатель окажется в проигрыше. Существуют разные стратегии заработка на фьючерсах. Это сложный инструмент, требующий опыта и знаний торговли на бирже и мало подходящий для новичков.

Из-за кратких сроков фьючерс это способ заработка (спекуляции), а не инвестирования. Однако с потенциальной прибылью возрастает и потенциальный риск. Для работы со сроками и перепродажей фьючерсов требуются тщательный анализ курса драгметалла и знание стратегий, особенно хеджирования рисков.

Среди преимуществ отметим низкий спред. Опытные инвесторы могут действительно заработать на фьючерсах.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Подведем итоги всего написанного. Заметным преимуществом золота является ликвидность - оно хорошо покупается и продается, чего не скажешь о других драгоценных металлах. На протяжении долгого времени золото уверенно растет в цене, хоть и медленно. Поэтому оно хорошо подходит для долгосрочных инвестиций.

Отсюда же вытекают и недостатки. Для получения заметной прибыли нужен долгий срок, заработать на “короткой дистанции” получается редко. К тому же из-за медленного роста стоимости золота значимый результат достигается лишь при серьезных вложениях.

Комментарии: (0)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Спасибо, комментарий отправлен!
Ваш комментарий принят и будет опубликован после проверки!