open-iconopen-icon
Nalogia person

Самые частые ошибки при получении вычета за страхование жизни

55Самые частые ошибки при получении вычета за страхование жизни
Ирина Ерёмина
Налоговый консультант
5 минут чтения
23 383
Картинка на тему Самые частые ошибки при получении вычета за страхование жизни
Статьи

Многие покупают договор страхования при оформлении ипотеки. А во многих банках — это обязательное условие. Но не все знают, каких ошибок лучше избегать и на что надо обратить внимание, чтобы потом получить по этим расходам налоговый вычет. Если и вы планируете заключать договор со страховой компанией и хотите получить возврат налога, то эта статья для вас.

Итак, 4 основные ошибки, при наличии которых вычет вы не получите.

Отсутствие доходов, облагаемых по ставке 13%

Так как налоговый вычет — это, по сути, возврат ранее уплаченных налогов, то чтобы вычет получить вы должны сначала налог заплатить.

Но не со всех доходов, облагаемых по ставке 13%, можно получить вычет. В расчет идет официальная заработная плата (по трудовому договору или договору гражданско-правового характера), деньги, полученные от оказания различных услуг, от сдачи имущества во временное пользование (аренду), от продажи собственного имущества и некоторые другие доходы. Такие правила действуют с 2021 года. За предыдущие годы вычет можно получить с любых доходов, облагаемых по ставке 13% (исключая дивиденды).

Вы не являетесь налоговым резидентом РФ

Нередки ситуации, когда люди, почти все время проживающие в другой стране, платят налоги в российский бюджет и потом хотят получить налоговый вычет. Но Налоговый кодекс прямо говорит о том, что налоговый вычет могут получить только резиденты страны. Резидент — это тот, кто проживает на территории Российской Федерации более 183 дней в году.

Договор страхования заключен менее чем на 5 лет

Одним из обязательных условий получения вычета по страхованию жизни является заключение договора минимум на 5 лет. Когда банк “навязывает” страховку он преследует свои выгоды, но и вы можете получить “компенсацию”, если вы увеличите срок договора до 5 лет.

Вы не получаете выплаты по договору страхования жизни

Обязательно внимательно прочитайте договор перед его подписанием. Как мы уже сказали, банку выгодно не только “продать” вам доп.страховку, но и за вас получать страховые выплаты. Чаще всего в договоре указано, что выгодоприобретателем является банк, потому что банк защищает свои интересы и хочет покрыть все возможные риски.

Вычет вы сможете получить только при условии, что выгодоприобретателем по заключенному договору страхования будете именно вы или ваши близкие родственники (супруг, дети, родители).

Если выгоду по договору получаете не вы, попробуйте договориться с банком, о том, чтобы вы могли заключить договор страхования в другой страховой компании (в той, где договор будет заключен в вашу пользу).

Получите налоговый вычет
Выберите удобный тариф
и получите налоговый вычет быстро и просто
Expert